대출받는 순서 어떻게 대출을 받아야지 좋을까?

대출받는 순서 어떻게 대출을 받아야지 좋을까?

대출을 이용한 적이 없는 경우라면 대출을 받는 순서가 무척이나 중요하다. 그렇기 때문에 이번시간에는 '대출받는 순서' 관련하여 아주 정확하고 중요한 정보를 제공해보자 한다.  대출을 받는다면 꼭 필요한 대출받는 순서에 대하여 상세하게 알아보는 시간을 가져보자.

 

목차
대출받는 순서 중요할까?
대출받는 순서는 어떤 기준으로 정해야 하는 걸까?
대출받는 순서
예적금담보대출
보험사 약관대출(보험계약대출)
무조건 1 금융권 대출부터 이용해야 할까?
2금융권 대출 중에서도 대출받는 순서가 있나?
마지막으로 알아볼 대부업체 대출 (p2p 대출 포함)
글을 마치며.

대출받는 순서 중요할까?

대부분의 사람들이 다양한 이유로 대출을 이용하면서도 대출을 받는 순서에 대해서 그리고 대출을 현명하게 받는 방법을 잘 모르는 사람이 많다.

 

특히 대출을 받는 순서가 얼마나 중요한지 모르는 사람이 많은데, 이러한 대출을 받는 순서가 잘 못되면 어떻게 잘 못 꼬이는지 말해보자면, 아무런 계획 없이 아무 대출이나 이용하다가는 신용점수가 큰 폭으로 하락하여 추가적인 대출을 이용하는 것이 매우 매우 어려워질 수 있기 때문이다.

 

거기에 점점 금리가 높은 대출을 이용해야만 하는 악순환에 빠질 수 있게 되기 때문에 대출을 이용 시에는 대출을 받는 순서가 그 무엇보다도 중요하다고 할 수 있다.

 

대출받는 순서는 어떤 기준으로 정해야 하는 걸까?

대출을 받는 순서는 사람마다 중요하게 생각하는 부분이 크게 다를 수 있다. 그렇기 떄문에 이번 시간에 전달해 줄 대출을 받는 순서에 대한 정보는 글을 쓰는 나의 입장에서 대출에 순서를 정해보았다.
대출의 순서를 결정하는 기준은 다음 조건에 부합하는 순으로 정리하였다.

1. 대출조건이 좋아 대출 고객에게 매우 유리한 대출
2. 신용점수에 부정적인 영향이 최대한 적은 대출

대출을 이용하는 이용자 입장에서 유리한 대출을 제일 먼저 이용하는 것이 당연하 사실이다. 거기에 신용점수 또한 대출을 이용할 때 매우 중요하게 생각해야 하는 포인트 이기 때문에 이러한 순서를 우선 적으로 보았다.

신용점수의 경우 은행에서 대출승인 및 대출조건을 결정하는데 매우 중요한 역할을 하기 때문이다.

 

특히나 신용점수는 대출한도 및 금리에 큰 영향을 주기 때문에 신용점수는 신경을 써서 관리를할것을 추천한다.

따라서 이번시간에 대출을 받는 순서를 정할 때 신용점수에 부정적인 영향이 적은 대출인지를 면밀하게 따져본 후 결정하였으니 아래를 참고하도록 하자.

 

대출받는 순서

위에서 알아보았던 2가지 기준을 적용하여 대출을 받는 순서를 정해보자면 다음과 같은 순위를 정하였다.

1. 예적금담보대출
2. 보험사 약관대출
3. 1금융권 대출
4. 정부지원 대출
5. 2 금융권 대출
6. 대부업체 대출

위와 같은 순서로 대출을 받아야 하는 이유에 대해서 설며 해보자면 다음과 같다.

 

예적금담보대출

가장 먼저 이용해야 하는 예적금담보대출로 예적금담보대출은 본인이 가입한 예금 및 적금을 담보로 대출을 받는 상품이다.

그렇기 때문에 특별한 자격 조건 없이도 누구나 빠르고 간편하게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있다. 일반적으로 가입한 예적금 금액은 95%까지 대출이 가능한다.

 

예적금담보대출의 가장 큰 장점은 본인이 가입한 예적금을 해지하지 않고도 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있는데 거기에 더해서 신용점수에 부정적인 영향이 거의 없으며 다른 대출의 한도에 영향을 주지 않는다는 장점이 있다.

그렇기 떄문에 수많은 대출 중에 가장 먼저 대출을 이용할 것을 추천한다.

 

보험사 약관대출(보험계약대출)

두 번째로 이용해야할 대출상품은 보험사 약관대출을 이용하길 권장한다. 약관대출은 보험에 가입한 계약자가 보험계약을 담보로 납입한 보험료의 해지 환급금 범위 내에서 대출을 받는 것을 말한다. 약관대출은 '보험계약대출'이라고도 불리고 있는데, 보험 계약자라면 특별한 자격 조건 없이 누구나 대출이 가능하다.

 

거기에 더해서 약관대출은 다음과 같은 장점이 있음으로 우선적으로 이용해야 하는 대출상품이라고 말할 수 있다.

장점을 정리해보자면 다음과 같다.

1. 보험 계약의 혜택은 그대로 유지하면서 대출이 가능하다.
2. 신용등급 조회 없이 PC와 모바일 등을 통해 365일 24시간 언제든지 빠르게 대출이 가능하다.
3. 중도상환수수료 없이 언제든지 원금 상환이 가능하다.
4. 대출 만기로 따로 없다
5. DRS 규제를 적용받지 않는다 (단, 정부 정책에 따라서 변결될 수 있음을 유의하자.)
6. 대출을 연체해도 신용점수 하락이 없다.
7. 신용점수에 부정적인 영향이 거의 없다.

약관대출은 예적금 담보대출과 마찬가지로 신용점수에 부정적인 영향이 거의 없는 대출이다 다만 2019년 7월 10일 이후에 체결된 보험계약을 담보로 약관대출을 받는 경우 대출 일자와 금액 등이 '신용 정보원'에 등록되게 된다.
그렇기 때문에 2019년 7월 10월 이후에 체결된 보험을 담보로 약관대출을 받는 사람들은 상대적으로 신용점수에 미치는 영향이 크다는 점을 참고하여 이용하도록 하자.

 

하지만 본인의 신용도가 낮은 은행 등 다른 금융회사에 대출을 받기 힘들거나 급전이 필요한 경우 가장 먼저 고려해 볼 만한 좋은 대출상품이라고 할 수 있다.

 

무조건 1금융권 대출부터 이용해야 할까? 

앞서 설명한 예적금담보대출 및 약관대출을 이용할 수 없는 사람들이라면 다음으로 고려해 봐야 할 대출 상품은 1 금융권에 대출 상품을 가장 먼저 고려해 보길 추천한다.

 

당연히 금리가 저렴하면서 신용점수에 부정적인 영향이 적기 때문에, 그래서 많은 사람들이  금리가 저렴하고 신용점수에 부정적인 영향이 적은 상품인 1금융권 대출을 선호하고 고려먼저 이용하길 권하고 있다. 

 

하지만 담보대출을 이용하고자 하는 사람들이라면 고민이 되는 부분들이 있을 것이다. 그러한 이유는 2금융권에 속하는 보험사의 경우 대출한도가 1 금융권보다 유리한 경우가 많이 있기 때문이다.

 

게다가 대출금리도 1금융권과 비슷하거나 더 낮은 곳도 있기 때문에 이러한 이유로 보험사의 담보대출을 이용하고 싶은 사람들도 있을 수 있다. 다만 이러한 부분들의 고민은 2 금융권에 속하는 보험사 등에서 대출을 받았다가 내 신용점수가 많이 떨어지는 것은 아닌지 걱정이 될 수 있다.

 

이러한 고민이 있을 수 있기 때문에 이러한 부분들을 정확하게 알아보고 해법을 알아보도록 하자.

 

예전에는 금융소비자가 2금융권에서 대출을 받게 되면 2 금융권을 이용했다는 이유만으로 신용점수가 큰 폭으로 하락을 하였다. 그렇기 때문에 2 금융권에서 받는 대출의 유형 및 금리와 상관없이 무조건 신용점수가 많이 하락하였다.

하지만 금융위원회는 이러한 불합리한 신용평가 방식을 2019년부터 합리적으로 개선되었다.

그렇기 때문에 신용점수를 산출할 때 대출을 받은 금융업권의 반영비율을 낮추고 대출금리의 반영비율을 높였다.

 

거기에 더해서 대출의 유형 중에 담보대출의 경우에는 2금융권 대출을 받은 경우에도 1 금융권과 유사한 신용점수 하락폭을 적용하도록 개선되었다.

 

따라서 2금융권 대출이라고 하더라도 금리가 낮은 담보대출의 경우에는 꼭 1 금융권 대출을 먼저 받을 필요가 없다.

그렇기 때문에 2금융권에 속하는 보험사 등의 담보대출이 1 금융권 담보대출에 비하여 한도 및 금리 등 조건이 좋다면 보험사를 선택하는 것도 나쁜 선택이 아니게 될 수 있다는 말이다.

 

그렇기 때문에 신용대출의 경우에는 상황이 많이 달라질 수 있는데, 그러한 이유로 일반적은 2 금융권 신용대출이 1 금융권 신용대출보다 금리가 높기 때문이다.

 

결론만 놓고 요약해보자면 다음과 같이 요약해 볼 수 있다.

1. 대출 조건이 동일하게 당연히 1금융권에서 대출을 먼저 받는 것이 좋다.
2. 담보대출의 경우 2금융권 대출의 조건이 더 좋다면 1 금융권 대신 2 금융권을 이용해도 괜찮다.
3. 신용대출은 최대한 1금융권에서 먼저 대출을 받는 것을 추천한다.

정부지원 대출받는 순서

소득 및 신용이 좋은 사람들은 앞서 설명한 1 금융권 대출부터 알아보는 것이 중요하다. 다만 본인의 소득 및 신용이 좋지 않은 경우라면 정부지원 대출을 가장 먼저 알아보는 것이 중요하다.

 

그 이유는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 소득 및 신용이 낮은 사람들에게 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있기 떄문인데, 이러한 정부지원 대출도 1 금융권에서 취급하는 대출이 있고 2 금융권에서 취급하는 대출도 있다. 그렇기 때문에 정부지원 대출을 이용할 때에도 최대한 1 금융권에 먼저 이용하는 것이 좋다.

 

그래서 정부지원 대출을 받는 순서를 정리해보려한다. 다만 정부지원 대출의 종류는 정말 다양하기 때문에 이 중에서도 가장 대표적인 정부지원 대출만 선별하여 대출받는 순서를 정리해 보자면 다음과 같다고 할 수 있다.

 

1. 새 희망홀씨, 햇살론유스, 근로자 생활안정자금 (1 금융권 대출)
2. 사잇돌대출 (1금융권 대출)
3. 근로자 햇살론 및 개인사업자 햇살론 (2 금융권 대출)
4. 햇살론 15 (1 금웅권 대출)
5. 안전망대출 2 (1 금융권 대출)
6. 사잇돌 2 대출 (2 금융권 대출)

위에 열거한 순서대로 대출을 알아보자면 '햇살론'은 2 금융권 대출임에도 불구하고 1 금융권 대출인 '안정망대출 2'와 '사잇돌 2 대출'보다 더 먼저 이용하길 권장하고 있다.

그러한 이유는 대출금리가 거의 2배 가까이 차이가 나기 때문이다.

그렇기 때문에 추천하는 상품은 '햇살론'이 2금융권 대출이지만 가장 먼저 이용하는 것을 추천하는 건 대출금리가 가장 유리한 것을 고려하여 순서를 정해보았기 때문이다.

 

그러므로 신용점수를 좀 더 중요하게 고려하는 사람들이라면 '햇살론' 대신에 '햇살론 15' 또는 '안전망대출 2'를 먼저 신청하길 추천한다.

 

만약 자신이 이용이 가능한 정부지원 대출 종류를 모두 확인하고 싶은 사람이 있다면 아래쪽 글을 참고하여 확인해보길 바란다.

 

아래쪽 글 링크에서는 근로자, 개인사업자, 무직자, 신용불량자인 사람들이 이용할 수 있는 정부지원 대출의 종류를 총정리하여 종류별로 정리하였기 때문에 도움이 될 수 있다. 자세하게 확인해보고 싶다면 아래쪽 링크를 참고해 보도록 하자.

 

📌 정부지원 서민대출 어떤상품이 있지? 나에게 적합한 정부지원 상품 찾기

 

2금융권 대출 중에서도 대출받는 순서가 있나?

위에서 설명한 대출을 이용할 수 없다면 2 금융권 대출을 이용해야만 한다. 다만 2 금융권에 속하는 금융기관은 다음과 같이 다양한다 그렇기 때문에 종류도 다양하여 순서를 정하기가 무척이나 어려울 수 있다. 이러한 부분을 정리해 보자.

 

대출을 이용할 수 있는 2 금융권 대출사

• 보험사
• 카드사
• 상호금융권(단위농협, 단위수엽, 신협, 새마을금고, 산림조합)
• 캐피탈
• 저축은행

앞에서 설명한 대로 2 금융권에 해당하는 금융기관의 종류가 워낙 다양하기 때문에 어느 곳을 먼저 대출 신청을 하는지 궁금할 수 있다. 그렇기 때문에 이러한 순서를 정리하자면 대출금리가 상대적으로 낮고 신용점수가 부정적인 영향이 적은 곳을 기준으로 정리하였으니 이러한 점을 참고하여 확인하길 바란다.

 

그리고 모든 대출의 금리 및 한도 등 조건이 동일하다는 것을 전제하여 순서를 정하자면 다음과 같다.

1. 보험사
2. 상호금융권
3. 카드사 장기카드대출(카드론)
4. 캐피탈
5. 저축은행
6. 카드사 단기카드대출(현금대출)

위에 순서를 보면 카드사의 대출상품은 '카드론'과 '현금서비스'를 각각 구분하여 순서를 정해보았다. 그 이유는 카드사에서 판매 중인 '현금서비스(단기카드대출)'의 경우 신용점수에 미치는 부정적인 영향이 매우 클 수 있기 때문이다.

 

그러므로 '현금서비스'는 1년에 1 ~ 2회 정말 정말 급할 때만 사용하는 것을 추천한다. 물론 신용점수 관리 측면에서만 본다면 현금서비스는 최대한 사용하지 않을 것을 추천한다.

 

다만 여기서 주의해야 할 사항이 하나 있다면 만약 대출이 1,000만 원 필요한데 보험사에서는 한도가 500만 원이 나오고 저축은 해에서는 한도가 1,000만 원이 나왔다면 어디서 대출을 받는 것이 좋을까?

이러한 경우에는 저축은행 한 곳에서 대출을 받아 대출의 건수를 1건으로 유지하는 것이 중요하다.

다시 말해 농협에서 500만 원 대출을 받고 500만 원을 다른 곳에서 추가로 받아서 대출의 건수를 2개로 늘리는 것보다 저축은행 한 곳에서 1,000만 원 대출을 받아 대출의 건수를 1건으로 만드는 것이 신용점수에 더 유리하기 때문이다.

 

만약 무직자도 이용할 수 있는 2 금융권 대출을 모두 확인하고 싶다면 아래쪽 링크를 확인하고 자세하게 알아보도록 하자.

 

📌 쉽게 알아보는 2 금융권에서도 가능한 무직자대출 어떤 게 있을까?

 

마지막으로 알아볼 대부업체 대출 (p2p 대출 포함)

앞에서 알아본 대출을 모두 이용할 수 없다면 마지막으로 남은 것은 제도권 금융의 최후의 보루라고 볼리는 '대부업체' 대출을 받아야 한다. 요즘 많은 이기를 얻고 이는 p2p 대출의 경우에도 넓은 의미에서 대부업체에 포함된다고 봐야 한다.

 

대부업체는 잘 알고 있다시피 금리가 매우 높고 신용점수에 부정적인 영향이 매우 큰 대출이다 그렇기 때문에 짧은 기간에 상환할 여력이 되지 않는 사람들이라면 이러한 것을 이용하지 않는 것이 가장 중요하다.

 

다만 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 받아야 하는 사람이라면 '대부업 법'을 준수하는 안전한 대부업체에서 대출을 이용해야만 한다.

 

글을 마치며.

최근 미국의 금리가 지속적으로 인상하여 떨어질 기미를 보이지 않고 있기 때문에 국내에도 기준금리가 고금리의 대출상품만이 유지되고 있다 그렇기 때문에 최대한 저금리 대출을 이용하기 위해 대출받는 순서는 더욱 중요해졌다.

 

물론 금리뿐만 아니라 어느 금융기관에서 대출을 받는지에 따라서 신용점수도 매우 큰 영향을 받기 때문에 대출받는 순서가 무척이나 중요하다.

 

그러므로 지금까지 소개한 '대출받는 순서' 관련 상세정보를 다시 한번 꼼꼼하게 확인하고 대출을 받아보길 바란다. 대출을 현명하게 이용하는 데 많은 도움이 될 것이라 생각된다.

 

다른 볼만한 이야기.

📌 쉽게 알아보는 무직자 자동차담보대출 어떤 상품이 최고일까? Top 13 상품 비교

쉽게 알아보는 무직자 자동차담보대출 어떤 상품이 최고일까? Top 13 상품 비교

 

📌 쉽게 알아보는 1 금융 무직자 대출 추천상품 어떻게 좋을까?

쉽게 알아보는 1금융 무직자 대출 추천상품 어떻게 좋을까?

 

 

📌 무직자도 가능한 서울보증보험 비상금대출 어떤 게 있지?

무직자도 가능한 서울보증보험 비상금대출 어떤 게 있지?

 

📌 무직자도 즉시대출이 가능한 모바일 대출 어디가 가장 좋지? Top25

무직자도 즉시대출이 가능한 모바일 대출 어디가 가장 좋지? Top25