신용불량자 자동차담보대출 정말 편리한 것일까?

신용불량자 자동차담보대출 정말 편리한 것일까? 

이번 시간에는 신용불량자 자동차담보대출에 대하여 알아보는 시간을 가져보자. 현재 온라인상에는 신용불량자는 자동차담보대출 관련 글들은 부정확한 정보로 적절하지 못한 정보만을 포함하고 있다.

그러한 정보는 신용불량자에게 대한 개념이 부정확하며 이러한 개념이 없이 글을 쓰고 있어 부정확한 정보로 신용불량자에게 힘든 일을 다시 한번 마주하게 한다.

거기에 신용불량자가 이용할 수 없는 자동차담보대출임에도 불구하고 신용불량자고 사용가능한 것처럼 허위정보를 올리는 글들이 대부분이기 때문에 이번시간은 그것들을 바로잡는 시간을 가져볼까 한다.

신용불량자 자동차담보대출에 관하여 가장 신뢰할 수 있는 정확한 정보를 알아보는 시간을 가져보도록 하자.

 

목차
신용불량자 자동차담보대출은?
신용불량자도 자동차담보대출 이용 가능할까?
신용불량자 자동차담보대출의 똑똑하게 이용방법은?
신용불량자 자동차담보대출 신용불량자라도 이용가능한 무입고 자동차담보대출
신용불량자 자동차담보대출 - 신용불량 입고 자동차담보대출
마치며

신용불량자 자동차담보대출은

신용불량자 자동차담보대출은 이용하는 데 있어서 가장 중요한 몇 가지의 내용들을 먼저 알아보도록하자. 신용불량자들은 대부분 대출을 이용하는데 매우 중요한 내용이니 이점을 꼼꼼히 확인해 보도록 하자.

 

신용불량자는?

일반적으로 우리가 정의하고 있는 신용불량자는 현재 채무불이행자로 명칭이 변경되었다. 3개월 이상 연체가 되면 신용불량자 그러니깐 지금의 말로 채무불이행자가 되게 된다.

 

이러한 경우 신용불량자가 되면 뻔하게도 대출거래를 하는 것이 무척이나 어렵게 된다. 그 말은 1ㆍ2 금융권뿐만 아니라 대다수의 대부업체에서도 거래가 힘든 상황이 발생하는데, 거기에 최근 뜨고 있는 p2p업체에서도 마찬가지로 불가능하게 된다.

 

이러한 신용불량자분들 중에서도 그나마 정부지원 대출 및 오늘 알아볼 자동차담보대출을 이용할 수 있는 사람들이 있는데 아래와 같은 조건이 만족한 사람의 경우에는 채무불이행자라도 대출 이용이 가능하다.

1. 워크아웃을 통한 채무조정자
2. 개인회생자
3. 개인파산자

이러한경우 3개월 이상 연체된 신용불량자인 경우라면 위의 3가지에 해당하는 사람의 경우 신용대출뿐 아니라 자동차담보대출도 이용이 매우 어려운 상황에 놓이게 된다.

 

그렇기 때문에 위에 3가지 상황에 있는 분이라면 한국신용정보원에 다른 종류의 공공기록 이 등재가 되기 있기 때문에 이러한 분들은 정확하게는 신용불량자라고 말할 수는 없게 된다.

 

다시 말해서 일반적으로 우리가 알고 있는 3개월 이상 연체한 사람의 경우 신용불량자라고 칭하고 있다는 것이다.

다만 대출거래를 할 때는 연체 후 아무런 조치를 취하지 않는 사람들과 채무조정자, 개인회생자, 개인파산자인 사람의 경우 다르게 구분한다는 것이다.

신용불량자도 자동차담보대출 이용 가능할까?

위에서 봤듯이 신용불량자라도 전부 동일한 신용불량자라고 할 수었다. 그렇기 때문에 신용불량자도 역시 자동차담보대출 이용이 가능하긴 하다.

어디서 가능할까? 그건 일부 대부업체에서만 가능하다. 대형 캐피탈 등 2 금융권에서는 받을 수가 없다는 점이다.

 

그렇기 때문에 2 금융권 등에 자동차담보대출을 신청해 봤자 거절확률(100%)이 높기 때문에 이런 거짓 정보나 부정확한 정보에 속아 2 금융권에 대출 신청을 하는 경우 시간을 낭비할 수 있다는 점이다.

 

신용불량자도 '무 입고 자동차담보대출'을 이용할 수 있을까?

앞에서 말했듯 신용불량자들도 역시 일부 대부업체에서만 자동차담보대출을 이용할 수 있다. 그렇기 때문에 무입고 자동차담보대출을 받을 수 있을까? 궁금해할 수 있다.

 

무입고 자동차담보대출은 본인의 자동차를 그대로 자신이 소유하면서 돈을 빌릴 수 있는 것을 무입고 자동차담보대출이라 한다.

이러한 무입고가 아닌 입고 자동차담보대출은 돈을 빌리게 되면 본인의 자동차를 대부업체에 맡겨 야 하기 때문에 일반적으로는 대출을 이용하는 동안 대부업체가 고객의 차량을 따로 보관하게 된다. 그렇기 때문에 대출 고객은 본인의 차량을 이용할 수 없게 된다.

 

평소에 차량을 이용해야 하는 분들은 자동차담보대출을 이용하는데 많은 제약이 있을 수 있게 된다.

그렇다면 신용불량자도 무 입고 자동차담보대출을 이용할 수 있을까? 일반적으로 채무조정자 및 개인회생ㆍ파산자만 이용이 가능하며 연체 후 신용회복을 위한 아무런 조치를 취하지 않는 신용불량자의 경우라면 자동차담보대출을 받을 때 반드시 차량을 입고하여아한다는 제약이 생길 수 있다.

이러한 경우라도 모든 대부업체가 동일한 제약사항이 있는 것은 아니다. 다만 그럴 확률이 높은 편이며 채무조정 및 개인회생ㆍ파산을 진행하지 않은 사람의 경우 무입고 자동차담보대출은 어렵다고 보는 것이 좋을 수 있다.

 

신용불량자 자동차담보대출의 똑똑하게 이용방법은?

앞서 설명한 대로 신용불량 무입고 자동차담보대출은 채무조정자, 개인회생자, 개인파산 자만 이용할 수 있다.

그렇기 때문에 이러한 분들의 경우 소개한 무입고 자동차담보대출을 확인해 보는 것을 추천한다. 이러한 절차를 이용하지 않는 사람인경우라면 나머지 신용불량자들은 무입고 자동차담보대출을 이용하는 것이 힘들기 때문에 입고 자동차담보대출을 확인하는 것을 추천한다.

 

신용불량자 자동차담보대출 신용불량자라도 이용가능한 무입고 자동차담보대출

이 아래부터는 신용불량자도 이용이 가능한 자동차담보대출 중에서도 자동차를 대부업체에 입고하지 않고도 이용할 수 있는 무입고 대출상품을 알아보려 한다. 참고해서 보도록 하자.

 

미래크래디트대부 자동차담보대출

가장 앞서서 소개할 것은 신용불량 무입고 자동차담보대출로 '미래크레디트배부'에서 판매 중인 자동차담보대출로, 가장 먼저 소개할 만큼 대출이용이 간편하게 이용할 수 있는 대부업체이기 때문에 추천한다.

 

다시 말하면 금융위원회 등에 정식 등록된 대부업체로, 거기에 정부기관 등에서도 우수 대부업체로 지정된 곳이기 도 하다.

 

미래크레디트대부 자동차담보대출은 본인 명의 차량을 소유하고 있는 사람이라면 누구나 대출이 가능하며, 거기에 공동명의로 차량을 소유한 사람이라도 대출이 가능하다.

 

다만, 개인회생 및 개인파산자인 사람인 경우라면 차량을 본인 앞으로 이전한 지 1개월 이상 된 사람이라면 대출이 가능하다는 점을 유의하도록 하자.

 

대출한도는 최대 5,000만 원으로 대출금리는 최고 연 20% 이내에서만 가능하다. 거기에 대출기간은 최대 5년이다. 상환방법은 원리금균등으로, 거기에 매월 이자뿐만 아니라 원금도 동시에 상환해야 하니 이러한 점도 확인하도록 하자.

 

하지만 이러한 상황방식은 매월 원금도 같이 상환해야 하고 매우러 상환금액이 클 수밖에 없기 때문에 매월 상환금액을 대략적으로 계산하는 것이 중요하다. 만약 금리는 연 20%이고 대출기간은 5년이라고 할 경우 매월 상환금액은 다음과 같다.

미래크래디트대부 자동차담보
대출금리	매월 상환금액
1,000만원인 경우	264,939원
3,000만원인 경우	79,4817원
5,000만원인 경우	1,324,694원

위 표를 보면 확인할 수 있듯이 매월 상환금액이 적지 않다. 거기에 대출 이용 전에 본인의 상환여력을 고려하여 대출을 신청하기를 추천한다.

 

자동차담보대출은 해당 차량에 근저당권을 설정하기 때문에 근저당 설정비용이 발생하게 되고 설정할 때는 비용이 들어가지 않지만 대출 상환 후 근저당을 해지하는 경우라면 고객이 근저당 해지 비용을 지불해야 한다.

 

거기에 중도상환수수료가 있는데, 대출기간 중에 조기에 대출금을 상환할 경우 최대 2%를 부담해야 한다. 다만 대출금리를 포함하여 연 20%를 초과하난 경우라면 중도상환수수료가 없다.

 

미래크레디트대부 자동차담보 조건

1. 대출대상 : 본인명의 또는 공동명의 차량을 소유한 사람
2. 대출한도 : 최대 5,000만 원
3. 대출금리 : 최고 연 20% 이내
4. 대출기간 : 최장 5년
5. 상환방법 : 원리금균등

대출신청은 미래크레디트 대부 홈페이지 또는 대표전화 02-3454-1550을 통하여 신청할 수 있다.

미래크레디트 대부 홈페이지 바로가기

오케이엔캐시 자동차담보대출

오케이엔캐시도 정식 등록된 대부업체로 등록번호는 2017- 서울강남 -0268(대부중개업)으로 정식등록된 업체이다.

이 등록증의 경우 2023년 10월 12일에 말료가 된다.

 

오케이엔캐시 자동차담보대출은 무 입고 자동차담보대출로, 본인 차량을 대로 운행하면서 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출이다.

그렇기에 이 대출은 만 20세 이상이면서 본인 명의 차량을 소유한 사람이라면 누구나 이용이 가능한 자동차담보대출이다. 거기에 공동명의 차량을 소유한 사람도 대출이 가능하다.

 

이것은, 개인회생자, 개인파산자, 신용회복자 등 신용회복을 하고 있는 사람이라면 이용이 가능한데 거기에 기존 차량 할부금이나 기대출이 있어도 무 입고로 자동차담보대출이 가능하다.

 

다만 이러한 경우에도 압류 등이 있는 경우라면 압류를 해지한 후 대출을 이용할 수 있다.

 

대출한도는 최소 200만 원에서 최대 1억 원인데, 차량 시세는 90% 이상도 가능하다. 다시 말해서 대출한도는 매우 넉넉하게 이용할 수 있다.

 

대출금리는 최고 연 20% 이내로 대출기간은 최장 60개월(5년)이다. 상환방법은 역시 원리금균등으로 다만 1년 거치기간을 두어 거치기간에는 이자만 납부할 수 있다.

 

대출실행 후 최초 1년 동안은 이자만 납부를 하기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 줄일 수 있다.

 

오케이엔캐시 자동차담보대출 자격 조건

1. 대출대상 : 본인명의 또는 공동명의 차량을 소유한 사람
2. 대출한도 : 200만 원 ~ 1억 원
3. 대출금리 : 최고 연 20% 이내
4. 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
5. 상환방법 : 원리금균등 또는 1년 거치 후 원리금균등

대출신청은 오케이엔캐시 자동차담보대출 홈페이지를 통해서 가능하며 대표전화는 1577-5164를 통해서 신청할 수 있다.

오케이엔캐시 홈페이지 바로가기

모네다대부 자동차담보대출

모네다대부업체도 정식 등록되어 있는 대부업체이다. 등록증 번호는 2018-서울노원-00025(대부업)이다. 

모네다대부 자동차담보대출은 무입고 자동차담보대출로 이 대출상품의 특징은 일반 승용차뿐 아니라 렌트ㆍ리스 차량 및 영업용 차량도 대출이 가능하다는 점이다. 모네다대부업체의 상품을 보면 다음과 같다.

 

일반 자동차담보대출

대출대상은 본인명의차량을 소유한 사람이라면 이용할 수 있는데, 거기에 더해서 개인회생, 파산, 신용회복자도 가능하다. 더하여 나이 제한이 있어서 만 20세 이상 ~ 만 65세 이하인 사람들만 이용이 가능하다. 대출한도는 차량 시세의 120% 범위 내에서 최대 9,000만 원까지 가능한데, 대출금리는 최대 연 20% 이내이다.

 

거기에 더해서 대출기간은 최장 60개월이며, 상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등'방법으로 가능하다.

따라서 당장 매월 상환금액이 부담스러운 경우라면 '만기일시상환방식'을 선택하는 것을 추천한다.

취급수수료 및 중도상환 수수료는 없다.

 

모네다대부 일반 자동차담보대출 조건요약

1. 대출대상 : 본임명의 자동차 소유자 (단, 만 20세 이상 ~ 만 65세 이하)
2. 대출한도 : 차량 시세의 120% 이내 (최대 9,000만 원 이내)
3. 대출금리 : 최고 연 20% 이내
4. 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
5. 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금균등

렌트ㆍ리스카 자동차담보대출

대출대상은 리스차 및 렌터카 보증금을 소유한 경우 가능한데, 최근 3개월간 렌트료 납부 내역을 확인할 수 있어야 한다. 거기에 대출고객의 나이는 만 20세 이상 ~ 만 65세 이하여야 하며 대출한도는 최대 2,000만 원으로 대출금리는 최고 20% 이내이다. 대출기간은 렌트계약 만기일까지이다.

 

상환방법은 '만기일시상환' 또는 '원리금균등'으로 취급수수료 등의 문제는 없다.

 

렌트ㆍ리스카 자동차담보대출 조건요약

1. 대출대상 : 리스차 및 렌트카 보증금을 소유한 고객
2. 대출한도 : 최대 2,000만 원
3. 대출금리 : 최고 연 20% 이내
4. 대출기간 : 렌트계약 만기일까지
5. 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금균등

영업용(사업자) 차량 자동차담보대출

대출대상은 본인 명의 영업용 자동차 번호판을 소유한 사람들인 경우 가능하며, 택시, 승합차, 화물차 덤프트럭, 견인차, 원동기 등을 담보로 제공한 경우에 대출을 받을 수 있다.

단, 나이는 만 20세 이상 ~ 만 65세 이하여야 한다.

 

대출한도는 최대 500만 원으로, 대출금리는 최고 연 20% 이내이다. 거기에 대출기간은 60개월로 상환방법은 만기일시상환이다.

 

이 대출상품의 경우 대출기간이 길고 매월 이자만 납부하면 된다는 장점이 있으며 매월 상환금액이 부담되는 고객에게는 유리한 대출상품이라고 할 수 있다.

 

취급수수료 등은 없지만 근저당 설정비용은 부담을 해야 한다.

영업자(사업자) 차량 자동차담보대출 요약

1. 대출대상 : 본인 명의 영업용 자동차 번호판을 소유한 자
2. 대출한도 : 300만 원 ~ 500만 원
3. 대출금리 : 최고 연 20% 이내
4. 대출기간 : 60개월
5. 상환방법 : 만기일시상환

모네다대부 신청은 홈페이지를 또는 1661-5851번을 통해서 가능하다.

모네다대부 홈페이지 바로가기

 

신용불량자 자동차담보대출 - 신용불량 입고 자동차담보대출

다음 소개할 자동차담보대출은 신용불량자를 대상으로 자동차대출을 진행하며 반드시 입고를 해야 하는 대출이다. 하지만, 개인회생 또는 신용회복 절차를 신청하지 않는 모든 신용불량자들의 경우도 이용할 수 있는 대출이기에 이런 점을 참고해 보자.

 

미소파이낸셜대부 자동차담보대출

미소파이낸셜대부는 정식 등록되어 있는 대부업체로 등록 전 번호는 2020-경기부천-0016(대부업)이다. 

대출대상은 국산차, 외제차  상관없이 본인 명의 차량을 소유한 사람이라면 누구나 신청이 가능하다. 다만 담보를 제공하는 차량은 아래와 같은 두 조건을 충족해야만 한다.

1. 2022년 기준으로 차량 등록증 상의 연식이 203년 이후인 차량
2. 20만 km 이내 주행한 차량

대출한도는 중고차 시세의 90%까지 가능하며 대출금리는 최고 연 20% 이내이다. 거기에 대출기간은 최소 1개월부터 가능하며 중도상환수수료 등은 따로 없다.

 

참고사항으로 미소파이낸셜대부의 경우 오토바이, 캠핑카, 제트스키, 핸드폰 등을 담보로도 담보대출이 가능하다는 장점이 있다.

미소파이낸셜대부 자동차담보대출 요약

1. 대출대상 : 본의 명의 차량을 소유한 사람
2. 대출한도 : 차량 시세의 90%
3. 대출금리 : 최고 연 20% 이내
4. 대출기간 : 최소 1개월부터 가능

대출신청은 미소파이낸셜대부 홈페이지 또는 대표전화(1644-7048)를 통해서 가능하며 카카오톡 misocar를 통해서도 가능하다.

미소파이낸셜대부 홈페이지 바로가기

기타 대부업체 자동차담보대출

신용불량자인 사람의 경우 본인 차량을 입고한 후 자동차담보대출을 받을 수 있는 곳은 많이 존재한다. 대부분 소형 대부업체들로, '대출나라' 등과 같은 대출중개 플랫폼 사이트를 이용하여 돈을 빌려야 가능하다. 다만 대부업체를 이용할 때는 불법 사채업체가 아닌 정식 등록된 안전한 대부업체를 이용하는 것이 중요하며, 거기에 주의해야 할 사항은 정말 다양하게 존재하며, 아래의 글에 대부업체 이용 시 주의사항 등을 참고하여 보길 추천한다.

 

정말 주요한 사항이니 자동차담보대출을 받기 전 미리 꼭 확인할 것을 추천한다.

 

📌 대출 이용 시 대부업체 조회하고 안전하게 대출받는 방법

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신용불량자 자동차담보대출 대안상품 (정부지원 대출 등)

이번 시간은 신용불량자인 경우라도 이용할 수 있는 자동차담보대출에 대해서 소개를 해보았다.

다만 이러한 금리가 높은 대출보다는 정부지원 대출을 이용하여 좀 더 다양하게 대출을 활용해보고 싶은 사람이 있을 수 있다. 

이러한 경우 아래와 같은 대출을 이용할 것을 추천한다.

 

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마치며

신용불량자인 경우 대출을 이용하는 것이 무척이나 힘들 것이다. 그러나 신용불량자로 등재가 되었다면 신용회복을 위한 아무런 조치를 취하지 않게 된다면 대출을 받는 것이 더욱 어려워질 수 있다. 그렇기에 신용불량자가 되었다면 최대한 빨리 워크아웃, 개인회생, 개인파산 등을 신청하여 원금 및 이자도 감면받으면서 신용회복을 위한 노력이 필요하다.

 

그 후 좀 더 빠르게 경제적으로 재기가 하는데 도움이 될 수 있으며, 이러한 경우라도 대출이 필요한 경우 고금리 대부업체 대출 대신 저금리 정부지원금 대출을 이용하는 것을 추천하며 신용 불량자 자동차담보대출 글을 마쳐보려 한다.

 

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